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積立計算 ボーナス併用（複利毎課税）

毎月の積立に加えてボーナス時のまとまった積立も合算し、満期の受取額を試算できる積立シミュレーター。利息が付くたびに税金が引かれる「毎課税」モデルで、税引後の実質的な受取額・元本・利息の内訳がわかります。税率は源泉分離課税20.315%が初期値で、自由に変更できます。

入力

円
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回/年
年
%
%

既定は源泉分離課税 20.315%（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）

計算結果

満期受取額（税引後）

5,823,568円

元本合計

5,600,000 円

税引後利息

223,568 円

満期受取額

5,823,568 円

内訳（毎月積立 / ボーナス積立）

毎月積立の元本

3,600,000 円

毎月積立の満期額

3,746,026 円

ボーナス積立の元本

2,000,000 円

ボーナス積立の満期額

2,077,541 円

計算方法・使い方

  • 毎月積立分は期末払いの普通年金として将来価値を計算します。月利は「年利÷12」に税引後の係数（1−税率）を掛けた税引後実効レート r' を用い、FV＝毎月積立額×((1+r')^n−1)÷r'（n＝積立年数×12）で求めます。
  • ボーナス積立分も同様に、1期あたりの利率を「年利÷ボーナス年回数」とし、これに（1−税率）を掛けた実効レート rb' を使って、FV＝ボーナス積立額×((1+rb')^nb−1)÷rb'（nb＝積立年数×ボーナス年回数）で計算します。
  • 満期受取額（税引後）は、毎月積立分の将来価値とボーナス積立分の将来価値を合算した金額です。利率が0%のときは利息が付かないため、各系列とも積立額×回数がそのまま将来価値になります。
  • 元本合計は、毎月積立額×積立回数（年数×12）とボーナス積立額×回数（年数×ボーナス年回数）の合計です。税引後利息は「満期受取額−元本合計」として算出します。
  • このツールは利息が付くたびに税金が引かれる『毎課税』モデルを採用しており、税率を実効レートに織り込むことで税引後の手取りベースで複利運用を試算します。税率の初期値は源泉分離課税の20.315%（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）で、NISA等の非課税口座を想定する場合は0%に変更できます。
  • ※実際の金融商品では利息の計上タイミングや課税方法、端数処理が商品ごとに異なります。本ツールの結果は前提条件を単純化した概算であり、将来の受取額を保証するものではありません。