keisoku

積立計算 ボーナス併用（満期一括課税）

毎月の積立にボーナス月の追加積立を組み合わせ、満期時に運用益へまとめて課税するモデルで「税引後の受取額」を試算。元本・利息・税額・毎月分／ボーナス分の内訳まで一目で確認できます。

入力

円
円
回
年
%
%

既定は源泉分離課税の20.315%。

計算結果

税引後の満期受取額（税率 20.315%）

14,447,841円

税引前の満期評価額は 15,275,849 円です

元本合計

11,200,000 円

運用益（利息）

4,075,849 円

税額

828,009 円

積立元の内訳（税引前の満期評価額）

毎月分

9,849,060 円

元本 7,200,000 円

ボーナス分

5,426,789 円

元本 4,000,000 円

計算方法・使い方

  • 毎月分の満期評価額は、月利 r＝年利÷12、積立回数 n＝積立年数×12 として、期末払いの積立（普通年金）の式 FV＝毎月積立額×((1＋r)^n−1)÷r で求めています。
  • ボーナス分は、年回数で割った期間利 rb＝年利÷ボーナス年回数、積立回数 nb＝積立年数×ボーナス年回数として、同じく FV＝ボーナス積立額×((1＋rb)^nb−1)÷rb で計算します。
  • 税引前の満期評価額は毎月分とボーナス分を合計した FV、元本合計は（毎月積立額×n）＋（ボーナス積立額×nb）として、運用益（利息）＝満期評価額−元本合計で算出します。
  • 税額は運用益のみを課税対象とし、利息×税率（既定は源泉分離課税の20.315%＝所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）として満期にまとめて差し引きます。
  • 税引後の満期受取額は、税引前の満期評価額から税額を引いた金額として表示し、年利0%の場合は元本合計がそのまま満期評価額になるよう扱っています。
  • ※毎月複利・期末払いを前提とした概算で、積立時期や手数料、各種控除、税制改正、実際の運用利回りの変動は考慮していません。実際の受取額とは異なる場合があります。